IKZE in XTB jetzt verfügbar. Neue Möglichkeiten für langfristige Investoren

XTB, eine Investment-App für effektives Finanzmanagement, hat ihr Angebot um ein weiteres Produkt erweitert, das langfristiges Investieren unterstützt. Wir sprechen über IKZE (Individuelles Altersvorsorgekonto), mit dem Sie steuerbegünstigt Altersvorsorgekapital aufbauen können.

XTB hat sein Produktangebot in den letzten Jahren konsequent weiterentwickelt und strebt danach, ein Zentrum für umfassendes Finanzmanagement zu werden – sowohl aktiv als auch passiv. Die Einführung von IKZE ist ein weiterer Schritt in diese Richtung und trägt dem wachsenden Interesse an langfristigen Anlagen Rechnung. Darüber hinaus ergänzt es das Angebot von XTB um ein weiteres Altersvorsorgeprodukt – nach der Einführung der IKE-Konten Ende 2024. In anderen Ländern bietet XTB bereits ähnliche Lösungen für langfristiges Investieren unter dem Dach der Steuergesetzgebung an: ISA-Konten in Großbritannien und PEA-Konten in Frankreich.

IKZE tritt XTB bei

Mit der dynamischen Entwicklung des Anlagemarktes wächst auch das Bewusstsein der Polen für die Planung ihrer finanziellen Zukunft. Immer mehr Menschen interessieren sich für die Möglichkeiten der dritten Säule des Rentensystems. IKZE ist eine dieser Optionen – ein flexibles Anlageprodukt mit Steuervorteilen. Nach Angaben der polnischen Finanzaufsichtsbehörde nutzten Ende 2024 bereits über 593 Polen IKZE, davon wurden über 122 Konten in Form von Brokerage-Konten geführt.

- Die Einführung von IKZE war für uns ein natürlicher Schritt zur Weiterentwicklung unseres Angebots. Nach dem Erfolg der IKE-Konten, die auf großes Kundeninteresse stießen, sehen wir deutlich, dass die Polen zunehmend über ihre finanzielle Zukunft nachdenken und bewusst und effektiv investieren möchten. Unser Ziel ist es, mit der XTB-Anwendung das Geld unserer Kunden auf vielfältige Weise zu nutzen. – sagt Omar Arnaout, Vorstandsvorsitzender von XTB.

Im Einklang mit der „Mobile First“-Philosophie Möglichkeit zur Eröffnung eines IKZE-Kontos wird zunächst nur in der mobilen XTB-Anwendung verfügbar sein. Die Desktop-Version ist für 2026 geplant. In der ersten Phase können Benutzer nur neue IKZE-Konten eröffnen. Der IKZE-Account wird den Kunden sukzessive zur Verfügung gestellt – innerhalb einer Woche steht diese Möglichkeit allen Nutzern zur Verfügung. Die Funktion zur Übertragung bestehender Konten wird schrittweise bis Ende 2025 verfügbar gemacht.

Auf den Rechnungen IKZE in XTBdas Standardangebot wird verfügbar sein Aktien und ETFs, das sowohl polnische als auch ausländische Instrumente umfasst. Was ist wichtig, Für den Handel mit Aktien und ETFs bis zu 100 Euro monatlich erhebt XTB keine Provision. Nach Überschreiten dieses Limits wird eine Provision von 0,2 % (mindestens 10 EUR) erhoben. Zusätzlich kann eine Währungsumrechnungsgebühr von 0,5 % anfallen. Für Guthaben auf IKE- und IKZE-Konten bei XTB fallen keine Depotgebühren an.

Investieren mit Blick auf die Zukunft

IKZE bietet Anlegern im Gegensatz zu IKE aktuelle Steuervorteile. Beiträge an das IKZE können von der Steuerbemessungsgrundlage abgezogen werden, wodurch Sie Ihre Einkommensteuer für das jeweilige Jahr reduzieren können. Das ist jetzt eine echte Erleichterung. Darüber hinaus können Gewinne aus Investitionen innerhalb von IKZE, ähnlich wie bei IKE, von der sogenannten Belka-Steuer (19 % auf Kapitalerträge) befreit sein.Voraussetzung für die Inanspruchnahme der IKZE-Vergünstigung ist, dass die Mittel erst nach Vollendung des 65. Lebensjahres bezogen werden und mindestens 5 Kalenderjahre lang regelmäßige Einzahlungen erfolgen.

Die Entnahme von Mitteln aus der IKZE nach Erfüllung dieser Bedingungen ist mit einer einmaligen Pauschalsteuer von 10 % des Wertes des gesamten Kapitals verbunden. Dies ist wesentlich vorteilhafter als die Standardbesteuerung nach dem Steuertarif und die gesonderte Besteuerung von Kapitalerträgen.

Es sei daran erinnert, dass die IKZE Beitragsgrenzen hat, die jährlich auf der Grundlage des prognostizierten durchschnittlichen Monatsgehalts in der Wirtschaft festgelegt werden. Im Jahr 2025 betragen diese:

• 15 611,40 zł – für Unternehmer (die Grenze liegt beim 1,8-Fachen des Durchschnittsgehalts),
• 10 407,60 zł – für Personen, die keiner gewerblichen Tätigkeit nachgehen (die Grenze liegt bei 1,2-mal).

Beispielsweise kann ein Investor, der keine Geschäftstätigkeit ausübt, im Jahr 2025 eine maximale tatsächliche Steuerrückerstattung von 3 PLN oder 330 PLN erhalten – abhängig vom Steuersatz.

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