Wie funktionieren Kryptowährungskredite?

Kryptowährungskredite werden immer beliebter. Dank ihnen können Sie nicht nur investieren, sondern das Ganze auch automatischen Smart Contracts anvertrauen. Manchmal lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen und das aufgenommene Kapital mit einem Gewinn anzulegen, der den Zinssatz des Kredits übersteigt. Wie es geht? Wir erklären.

Kryptowährungen können auch über dezentrale Anwendungen ausgeliehen werden Kryptowährungsaustausch und bei Projekten, die auf dezentralisierter Finanzierung basieren. Sie sind in der Regel durch Kryptowährungen abgesichert, dies kann aber natürlich auch eine Sicherheit sein Stallmünze. Wenn sein Niveau unter einen vorher festgelegten Wert fällt, muss eine Einlage getätigt werden oder das Darlehen wird storniert. Das Darlehen lässt sich jederzeit problemlos abbezahlen, denn Sie wissen von Anfang bis Ende, wie viel Zinsen Sie an jedem Tag zahlen werden, an dem wir uns für die Abwicklung entscheiden. 

Das Risiko von Krediten in Kryptowährungen

Aber warum Kryptowährungen leihen? Über alles um damit Geld zu verdienen. Liquiditätspools mit einer jährlichen Verzinsung von über 100 % pa sind bei vielen Blockchain-Projekten keine Seltenheit. Es gibt auch viel weniger riskante Zinsangebote auf ein konstantes Staking, wie z. B. Token Axie Infinity an der Börse Binancedie im Moment gestapelt werden können bei 120,69 % pro Jahr. Durch das Ausleihen von Kryptowährungen können Sie natürlich auch an der Wertsteigerung verdienen (oder verlieren). 

Es besteht also ein Risiko, das sich aus den schnellen Bewegungen der Kryptowährungspreise ergibt. Die am wenigsten stabilen Münzen, die zur Sicherung des Kredits verwendet werden, können schnell sehr billig werden, und unsere Position wird genauso schnell liquidiert, wenn ihr Preis fällt. Das Investieren auf Kredit kann also manchmal zu großen Verlusten führen, aber die Aussicht auf große Gewinne schreckt Krypto-Spieler nicht ab. Es lohnt sich, Kredite auf Basis von Stablecoins oder Coins mit großer Kapitalisierung und – damit – geringen Kursschwankungen aufzunehmen. Dann sind sie nicht so gefährliche Finanzinstrumente. Zumal sie in der Regel deutlich bessere Zinsen aufweisen als herkömmliche Kredite in Fiat-Währungen. 

Wie Kryptowährungskredite funktionieren

Wir haben kein zwischengeschaltetes Finanzinstitut beim Ausleihen von Kryptowährungen. Dies findet zwischen den Nutzern statt, und die Gebühren gehen fast vollständig an den Kreditgeber. Aus diesem Grund wächst der Markt der Menschen, die Kredite anbieten, schneller, da das gesamte Risiko von denen getragen wird, die einen Kredit in Kryptowährungen aufnehmen möchten. Der Anbieter fügt dem Pot nur Geld hinzu, den Rest erledigt der Smart Contract. Also passiert alles automatisch. Sie müssen niemanden beaufsichtigen, Geld sammeln usw. und das Risiko ist nur theoretisch. 

Flash-Darlehen in Kryptowährungen 

Es gibt Fälle, in denen Kryptowährungen ungesichert in anderen Token ausgeliehen werden können. Das nennt man Flash-Darlehen. Dies ist jedoch nur eine Aufgabe für erfahrene Spieler, ähnlich wie beim Investieren auf Basis von Arbitrage. Es ist notwendig, nicht nur das Hauptdarlehensgeschäft, sondern auch Untergeschäfte innerhalb eines Blocks anzulegen. Wenn eine der Teiltransaktionen nicht durchgeführt wird (z. B. weil sich der Wechselkurs der Kryptowährung zu einem ungünstigen ändert), wird die Haupttransaktion nicht ausgelöst. Es wird abgebrochen und nicht zur Blockchain hinzugefügt. Natürlich wird alles durch den Null-Eins-Betrieb überwacht intelligente Verträge.

Wann kommen Blitzkredite zum Einsatz? Wenn wir wissen, dass zum Beispiel der X-Token in einem anderen Pool oder an einer anderen Börse teurer ist, und in einer Transaktion können wir ihn kaufen und sofort zu einem höheren Preis verkaufen. Dazu können Sie einen Blitzkredit nutzen und nach Zahlung der Transaktionskosten bleibt uns die Preisdifferenz. Vorerst können Flash-Darlehen jedoch nur auf einer Blockchain genutzt werden, denn nur diese erfüllt die Bedingungen für die Abwicklung der Transaktion.

In Kryptowährungen besicherte Kredite

Gesicherte Darlehen funktionieren anders. Sie können eine Kryptowährung in ihnen verpfänden, um Geld in einer anderen zu leihen. Wichtig ist, dass der Schutz von instabilen Kryptowährungen manchmal sogar 50% beträgt. Das heißt, wenn wir z. Affenmünze im Wert von 100 Tausend. USD, dann können wir Geld leihen dobo im Wert von bis zu 50. Zloty. Dieses Missverhältnis ist eine Sicherheit für den Smart Contract, sodass bei einer schnellen Preisausbreitung die Position geschlossen werden könnte. Infolgedessen vermeiden Kreditgeber Verluste, und nur der Kreditnehmer ist gefährdet. 

Der Kreditnehmer hingegen darf die gewonnenen Mittel frei investieren – z.B. in Liquiditätspools, stapeln und sogar einen Burger damit kaufen. Ändern sich die Preise jedoch für ihn ungünstig, muss er das Depot erst wieder auffüllen, im Extremfall wird es liquidiert. Verändern sich die Kurse günstig, kann er einen weiteren Kredit aufnehmen, denn seine „Bonität“ steigt, auch wenn er keine Coins in den Pool legt.

Einerseits verfügen wir über gut verfügbares Kapital, das angelegt und vervielfacht werden kann, andererseits gilt es zu bedenken, dass die Aufnahme von Krediten „unter Kork“ fast nie das beste Rezept für finanziellen Erfolg ist, allerdings auch in solchen Fällen passieren. In diesem Fall muss aber jeder seine eigenen Möglichkeiten einschätzen.