China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) – Chinesische Finanzaufsicht

China hat sich in den letzten Jahren zu einem der wichtigsten Zentren für die Entwicklung der Weltwirtschaft entwickelt. Mit der immer wohlhabender werdenden Gesellschaft entwickelte sich der Finanzsektor dynamisch. Die Entwicklung des Finanzmarktes machte die Einführung neuer Vorschriften und spezialisierter staatlicher Einheiten erforderlich, die bestimmte Bereiche des chinesischen Finanzmarktes überwachen. Seit 2018 spielt das Institut die Rolle des „Gendarms“ des chinesischen Finanzmarktes Chinesische Bankenaufsichtskommission (CBRIC), die aus der Fusion von CBRC und CIRC hervorgegangen ist.

Chinesische Bankenaufsichtskommission

Einer der ersten Schritte zur Professionalisierung des Finanzmarktes in China war die Ernennung Chinesische Bankenaufsichtsbehörde (CBRC)das war eine der Regierungsbehörden. Es wurde 2003 gegründet. Ursache der CBRC waren die Probleme des Bankensektors, der mit Unterkapitalisierung und intransparenten Geschäftspraktiken zu kämpfen hatte. Der erste Vorsitzende des CBRC war Liu Mingkandg, der diese Position bis 2011 innehatte. Liu graduierte 1987 an der University of London. Während seiner Amtszeit regelte er viele Angelegenheiten des Bankensektors im Reich der Mitte. Infolgedessen schnitt der chinesische Bankensektor während des Platzens der US-Immobilienblase sehr gut ab. Die Finanzbranche hat diese turbulente Zeit daher mit trockenem Fuß erlebt. Mit seiner Pensionierung wurde Liu Mingkandg durch Shang Fuling ersetzt, der zuvor als Vorsitzender fungierte China Wertpapieraufsichtsbehörde (CSRC). Nach sechs Jahren wurde er durch den letzten Präsidenten des CBRC – Guo Shuqing – ersetzt.  

Chinesische Versicherungsaufsichtsbehörde

Xian Junbo. Quelle: chinadaily.com.cn

Vor der CBIRC war die CIRC, die China Insurance Regulatory Commission, die für die Regulierung des Versicherungsmarktes zuständige Behörde. CIRC wurde 1998 gegründet und hatte die Aufgabe sicherzustellen, dass die Teilnehmer des Versicherungsmarktes die Marktvorschriften und die höchsten Marktstandards erfüllen. Erwähnenswert ist, dass CIRC im September 2008 die China Insurance Security Fund Co., Ltd mit einem Kapital von 100 Millionen CNY gegründet hat. Die etablierte Organisation war für die Verwaltung des Versicherungsschutzfonds verantwortlich, der CNY 7 Milliarden überstieg. Der vorgenannte Fonds ermöglicht unter anderem bei Konkurs des Versicherers volle Versicherungsansprüche bis zu CNY 50 (darüber bis zu 000 %) auszahlen. Einer der Leiter des CIRC war Xiang Junbo, der seit 90 im Amt ist. Im April 2017 leitete die Zentralkommission für Disziplinarkontrolle der Kommunistischen Partei Chinas eine Untersuchung wegen „schwerwiegender Verstöße“ ein.. Am 23. September 2017 wurde Xiang Junbo aus der Kommunistischen Partei Chinas ausgeschlossen. 2019 wurde er wegen Korruption verurteilt. 

China Banken- und Versicherungsaufsichtsbehörde

Im Jahr 2018 wurde der Schluss gezogen, dass es keinen Sinn machen würde, zwei getrennte Agenturen zu haben, da es manchmal vorkommt, dass ein bestimmtes Finanzinstitut sowohl von der CIRC als auch von der CBRC reguliert wird. Es gab also die Idee, diese beiden Agenturen zu einer „Superregulierungsbehörde“ zusammenzufassen.. So wurde das CBIRC gegründet, das sich mit der Regulierung des chinesischen Banken- und Versicherungssektors befasst. Die genannte Agentur ist auch für die Betreuung von Verbrauchern und Minderheitsaktionären regulierter Unternehmen verantwortlich. Die Grundfunktionen von CBIRC sind wie folgt:

• Reguliert und beaufsichtigt den Banken- und Versicherungssektor; 
• Führt neue Vorschriften und Empfehlungen für Unternehmen aus dem Banken- und Versicherungssektor ein;
• Strebt danach, ein sicheres Umfeld für Verbraucher zu schaffen;
• Beaufsichtigt vollständig den Betrieb von Pfandhäusern, Leasing- oder Factoring-Unternehmen oder Online-Kreditgebern;
• Vergibt Lizenzen an Banken und Versicherungen;
• veröffentlicht den Umfang der Best Practices und Vorschriften in Bezug auf Risikomanagement und interne Kontrolle;
• Erstellt Marktberichte zum Banken- und Versicherungssektor;
• Kontrolliert die lokalen Aufsichtsbehörden des Banken- und Versicherungsmarktes;
• Es wirkt illegalen Aktivitäten in untergeordneten Märkten entgegen;
• Führt andere von der chinesischen Regierung in Auftrag gegebene Aktivitäten aus.

Organisationsstruktur von CBIRC

Nach Angaben auf der Website der Regierungsbehörde besteht das CBIRC aus 27 Abteilungen. Ihre Aufgaben sind genau definiert, damit sich die Zuständigkeiten der Fachbereiche nicht überschneiden. 

Da China sowohl flächen- als auch bevölkerungsmäßig ein großes Gebiet ist, wurden regionale Niederlassungen eingeführt. Dadurch kann CBIRC schneller auf Ungleichgewichte in einzelnen chinesischen Provinzen reagieren. CBIRC besteht aus 36 regionalen Niederlassungen. Sie haben sowohl die am weitesten entwickelten Wirtschaftsräume (einschließlich Shenzhen, Peking, Guangzhou) als auch weniger entwickelte Gebiete (z. B. Innere Mongolei). 

CBIRC-Behörden

Guo Shuqing Quelle: CBIRC.gov

Die Hauptfigur in einer Regierungsbehörde ist Guo Shuqing. Er wurde 1956 in der Inneren Mongolei geboren. 1982 schloss er sein Studium an der Universität Nanking ab. Er hat einen Master-Abschluss in Wissenschaftlichem Sozialismus und promovierte in Rechtswissenschaften an der Chinesischen Akademie der Sozialwissenschaften.

Er war der letzte Vorsitzende des CBRC. Nach der Fusion von Banken- und Versicherungsaufsicht wurde Guo Vorsitzender des CBIRC. Dies ist eine Person, die über umfangreiche Erfahrung in der Arbeit sowohl in staatlichen Institutionen als auch in Unternehmen verfügt. Vor seiner Tätigkeit bei Aufsichtsbehörden des Bankensektors (CBRC, CBIRC) war Guo Shuqing Gouverneur der Provinz Shandong und Vorsitzender der chinesischen Wertpapierregulierungskommission. Er arbeitete als Vorsitzender der China Construction Bank. Guo Shuginq war auch Vizegouverneur der Provinz Guizhou. Er ist auch Mitglied der Kommunistischen Partei Chinas.

Die Geschäftsleitung umfasst 4 weitere Vizepräsidenten und 1 Inspektor. 

• Ca du - 1963 wurde er in Penglaj, Provinz Shandong, geboren. Während seines Studiums erwarb er den Titel eines Doktors der Wirtschaftswissenschaften. Im März 2018 zum Vizepräsidenten von CBIRC ernannt. Zuvor war er 4 Jahre lang Vizepräsident der Regulierungsbehörde für den Bankensektor (CBRC). Vor seiner Tätigkeit für das CBRC arbeitete er ab 1985 im Generalbüro des Staatsrates. 
• Zhou Liang - 1971 wurde er in Yongzhou, Provinz Hunan, geboren. Er erwarb einen Master-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften. 1995 trat Zhou Liang im Alter von 24 Jahren der Kommunistischen Partei Chinas bei. Er wurde zum Delegierten des 2018. Kongresses der Kommunistischen Partei Chinas gewählt. Derzeit ist er Mitglied des Zentralkomitees für die Kontrolle der Disziplin der KPCh. Seit März XNUMX ist er Vizepräsident von CBIRC. Zuvor bekleidete er viele Jahre viele Funktionen in der Zentral- und Kommunalverwaltung.
• Liang Tao - 1962 wurde er in Rongcheng, Provinz Shandong, geboren. Liang Tao hat einen Master in Management. Ab März 2018 wurde er Vizepräsident von CBRIC. Davor war er von 2015 bis 2018 Vizepräsident von CIRC. Zuvor arbeitete er zwölf Jahre lang in derselben Behörde als Direktor in der Abteilung für Reform und Entwicklung. Interessanterweise wurde er 2007 in das Organisationskomitee der Olympischen Spiele in Peking delegiert.
• Xiao Yuanqi - wurde 1966 in der Provinz Hunan geboren. Er hat einen MBA der Cranfield University im Vereinigten Königreich. Er hat auch einen Master-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften. Er studierte auch an der People Bank of China School of Finance. Ab Februar 2021 arbeitet er als Vizepräsident von CBRIC. In den Jahren 2003 - 2018 war er in verschiedenen Positionen bei der chinesischen Bankenmarktaufsicht (CBRC) tätig. Zuvor war er 13 Jahre in verschiedenen Positionen bei der Central Bank of China tätig.

CBIRC und chinesische Fintechs

Die dynamische Entwicklung von Finanzanwendungen hat das Risiko im chinesischen Finanzsektor erhöht. Super Anwendungen wie zum Beispiel WeChat czy Alipay begann, immer komplexere Produkte (Spargutscheine, Kredite) anzubieten. In den letzten Quartalen hat CBIRC damit begonnen, sich verstärkt mit den operativen Aktivitäten chinesischer Fintechs zu befassen. 2. März 2021 Guo Shuqing, Der Leiter von CBIRC erwähnte, dass chinesische Fintechs in den nächsten zwei Jahren Kapitalanforderungen erfüllen müssen. Gleichzeitig untersucht die CBIRC Online-Plattformen, die Versicherungsdienstleistungen anbieten, genauer, da sie der Ansicht ist, dass einige von ihnen ohne spezielle Lizenzen arbeiten können.

Im Dezember 2020 verbot die Regulierungsbehörde das Angebot von verzinslichen Einlagenprodukten auf Online-Plattformen. Dadurch werden Anwendungen wie z Alipay, JD Ziffern czy Didi Finanzen haben diese Art von Produkt aus ihren Anwendungen entfernt.