Investitionspläne bei XTB sind jetzt verfügbar. Wir prüfen, wie sie in der Praxis funktionieren!

Zum Angebot XTB wurde hinzugefügt Investitionspläne – ein neuer Service, der sich auf die langfristige Anlage von Geldern in ETFs konzentriert. Ursprünglich wurde es nur in Rumänien eingeführt. die genau Mitte September 2023 stattfand., ab dem 13. November steht es aber auch anderen Kunden zur Verfügung. Wir haben uns entschlossen, sofort zu prüfen, wie es in der Praxis funktioniert. Was sind unsere Beobachtungen? Es gibt Pluspunkte, es gibt Minuspunkte. Aber von Anfang an.

Was sind XTB-Investitionspläne?

Auf der xStation-Plattform direkt neben der Registerkarte Market Watch mit Instrumentenzitaten erschienen Investitionspläne. Dies ist ein Produkt, mit dem Sie Portfolios erstellen können, die aus einem oder mehreren bestehen ETFs. Wir können keine einzelnen Aktien oder andere Instrumente aus dem Angebot des Brokers hinzufügen. Nur ETFs, das war's, Punkt.

Die Installation dieses Produkts ist einfach – Wir investieren Mittel langfristig, ohne aktives Management der „Position“. Wir können jederzeit nachzahlen oder Kapital abheben, aber dazu gleich mehr. Kurz gesagt, ich denke, man könnte diese Funktion als nennen „langfristig sparendes Produkt“, Und „investieren“.

Zunächst ein wichtiger Hinweis: Investitionspläne stehen zur Verfügung nur für mobile Plattform Xstation. Selbst wenn Sie diesen Tab auf einer stationären Plattform aufrufen, werden Informationen darüber angezeigt, wo wir die mobile Anwendung herunterladen können. Dies stellt jedoch kein großes Problem dar, da praktisch jeder ein Smartphone besitzt und die Bedienung selbst sehr komfortabel und einfach ist. Ich denke auch, dass es sich hierbei um eine Lösung handelt, die sich im Laufe der Zeit ändern wird, und irgendwann werden wir sehen, dass Pläne auch von der traditionellen Plattform unterstützt werden.

Die Investition beginnt beim Preis von 2 Drwal-Sandwiches

Der Mindestinvestitionsbetrag für polnische Kunden wurde auf das Zweifache des Preises des Drwal-Sandwichs festgelegt, d. h nur 50 PLN. Ein guter Schachzug, der auch junge Menschen zum Investieren animieren dürfte. Derzeit können wir aus rund 360 ETFs wählen, die in 5 Kategorien unterteilt sind:

• Die beliebtesten,
• Eigenkapital,
• Rohes Material,
• Festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen-ETF),
• Andere (z. B. VIX-basierter ETF).

Die schiere Anzahl an ETFs ist nicht überwältigend, dürfte aber für die meisten Nutzer sicherlich ausreichen. Das Einzige, worauf Sie achten müssen, ist die Art und Weise, wie sie in der Bewerbung platziert werden (mehr dazu gleich) und Unfähigkeit, sie nach den wichtigsten Statistiken zu gruppieren/filtern (Option hinzugefügt im Januar 2024).

Registerkarte SPEICHERN [Neuheit]

Kommen wir also zur mobilen Anwendung. Dies ist die Registerkarte [SPEICHERN], gleich nebenan [HANDEL], es gibt ein neues Produkt. Die Bedienung ist so einfach wie möglich und die Eingewöhnung dauert nur einen Moment „Was, wo und wie“.

Erstellen eines Investitionsplans. Quelle: xStation

So funktioniert es in der Praxis:

1. Wir erstellen einen neuen Investitionsplan.
2. Wir wählen einen oder mehrere ETFs für unseren Plan aus -> zu jedem Produkt können wir zunächst die Details unter dem Symbol lesen (I).
3. Im nächsten Schritt wählen wir aus, wie viel Prozent unserer gesamten Einlage wir jedem ETF zuweisen möchten (in unserem Bild sind es 50 % – mit der Funktion können Sie das Kapital auch schnell gleichmäßig auf jeden ETF aufteilen „Gleichverteilung“). Außerdem sehen wir hier, wie sich das von uns ausgewählte Portfolio in den letzten 5 Jahren entwickelt hat (Grafik oben). Wir können hier auch einen weiteren ETF hinzufügen, wenn wir uns für eine stärkere Diversifizierung entscheiden (Option ganz unten ->). „Fügen Sie dem Plan einen neuen ETF hinzu“).
4. Wir erstellen einen Investitionsplan.

Wählen Sie einen ETF für Ihr Portfolio. Quelle: xStation

Portfolio-Zusammenfassung. Quelle: xStation

Und es ist geschafft. Unser Investitionsplan landet auf der Liste, von wo aus wir ihn dann über den Reiter frei verwalten können [Verwalten] in der oberen rechten Ecke (sichtbar nach Eingabe eines bestimmten Plans). Hier können wir Geld hinzufügen oder abheben, Proportionen bearbeiten oder das Wallet auflösen.

Wir können auch den Namen unserer Brieftasche festlegen und sogar ein Symbol auswählen „visualisieren“ unser Anlageziel (Auto, Haus, Urlaub etc.), was zusätzlich unterstreicht, dass es sich um ein typischerweise langfristiges Produkt handelt. Unser Beispiel zeigt, dass wir einen dritten ETF hinzugefügt und ein Ziel ausgewählt haben „auf Lambo“ und wir haben die gesamten 50 PLN bezahlt :).

Veränderung der Anteile der Portfoliobestandteile, Rebalancing

Die oben erwähnte Funktionalität verdient einen eigenen Absatz. Wenn wir einen neuen ETF hinzufügen, müssen wir lediglich neue Anteile festlegen, deren Summe 100 % beträgt, und dann gleicht die Anwendung die für die Investition zugewiesenen Mittel zwischen den einzelnen Instrumenten aus. Kurz gesagt: Wir ändern die Anteile, wenn wir einen weiteren ETF hinzufügen, und der Broker erledigt den Rest. Wir berechnen nichts, wir bestellen nichts, wir spielen nicht mit Excel. Einfach und bequem.

Statistiken und Portfolio-Performance

Neben der einfachen Verwaltung erhalten wir auch eine Reihe von Statistiken, die es uns ermöglichen, die Entwicklung unseres Portfolios zu überwachen. Nach Eingabe unseres Investitionsplans in den Tabs Leistung Wir finden detaillierte Ergebnisse unseres Portfolios, aufgeteilt nach Monaten.

Im Lesezeichen Details Details wie der Anteil in bestimmten Sektoren, Ländern usw. Hier können wir sowohl unsere Fortschritte messen als auch den Grad der Diversifizierung beurteilen.

Registerkarte „Leistung“. Quelle: xStation

Registerkarte „Details“. Quelle: xStation

Investieren Sie ohne Provision bis zu 100 PLN. EUR

Abschließend ist noch zu erwähnen, dass Investmentpläne bei XTB im Angebot enthalten sind Keine Provision beim Kauf von Aktien und ETFs bis zum Umsatzbetrag von 100 PLN Euro pro Monat. Das bedeutet, dass wir bis zum Erreichen des genannten Schwellenwerts (und auf monatlicher Basis!) keinen Cent für Transaktionen zahlen, die den Service nutzen, und für alle am Portfolio durchgeführten Operationen – sowohl bei der Erhöhung des Engagements als auch bei der Reduzierung und der Änderung der Anteile beim Hinzufügen ein weiterer ETF -und.

Dieser Artikel, kombiniert mit kürzlich Einführung eines Zinssatzes für freie Mittel auf dem Anlagekonto, schafft ein wirklich günstiges Umfeld für langfristiges Sparen.

Summe

XTB-Investitionspläne ist ein sehr starker Konkurrent zu beliebten Robo-Beratern wie Finax czy Fondee. Meiner Meinung nach, wenn wir berücksichtigen, dass wir eine größere Freiheit bei der Auswahl der Komponenten haben, keine Provisionen zahlen und eine transparente und benutzerfreundliche Plattform haben, ist dies meiner Meinung nach das Richtige für sie Dompteur. Schließlich erhalten wir kostenlose Abhebungen, schnelle Einzahlungen mit vielen verschiedenen Zahlungsmethoden (von der Überweisung über BLIK und Karte bis hin zu PayPal), PIT-8c und die Möglichkeit, ein Konto in verschiedenen Währungen zu führen.

Das einzige Schlüsselelement, das schwächer ist als seine Konkurrenten, ist Einzahlungsgarantie – Bei Finax deckt es 100 % der Mittel bis zu 50 PLN ab. EUR. Bei XTB sind es laut Reglement bis 90 Euro 22 % und bis 500 Euro 100 %. Wenn man jedoch bedenkt, dass wir es mit einer mächtigen Kapitalgruppe zu tun haben, die an der Warschauer Börse notiert ist, deren Ergebnisse kontinuierlich verbessert wurden und deren Aktien im Laufe der Jahre deutlich gestiegen sind, erscheint die Gefahr einer möglichen Insolvenz äußerst unwahrscheinlich.

[Update – 4. Januar 2024]

Mit dem neuen Jahr erschien eine ziemlich große Anzahl Aktualisierung des Investitionsplandienstes auf der XTB-Plattform. Es brachte ein paar Dinge mit sich, die wir beim Schreiben der obigen Bewertung übersehen haben. Dazu gehört die Möglichkeit, ETFs beim Erstellen eines Portfolios zu filtern. Der Benutzer kann beispielsweise das Risikorating auf einer Skala von 1 bis 7, die notierte Währung des ETF, das Morningstar-Rating, Branchensektoren oder die Wahl zwischen ETFs, die Dividenden thesaurieren oder ausschütten, wählen. Eine weitere wichtige Neuerung sind automatische Investitionen, also die Möglichkeit, regelmäßige Zahlungen an ausgewählte Portfolios basierend auf einer festgelegten Zuteilung zu konfigurieren. Auch hier sind die Optionen interessant, denn wir können wählen, wie das Portfolio finanziert werden soll, mit welchem ​​Betrag, wie oft (täglich, wöchentlich, alle 2 Wochen, monatlich, alle 3 und 6 Monate) und wann das Auto-Investment starten soll.

Investitionspläne in XTB

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